La operativa disponible depende, obviamente, de la propia página del banco. Desgraciadamente, todavía hoy, no todos los bancos permiten hacer operaciones a través de Internet, y en muchos en donde sí existe esa posibilidad no hay, sin embargo, transaccionales diferenciados para particulares y para empresas. Así, nos encontramos con algunas webs en donde están habilitadas todas las gestiones que una empresa necesita en su quehacer bancario, junto a otras menos completas y pensadas únicamente para los particulares, y por último las que no ofrecen ningún tipo de interactividad. Algo que, simplemente, es cuestión de tiempo.

Con estas salvedades, las posibilidades que ofrecen los transaccionales por Internet más avanzados van desde la consulta de cuentas, realización de transferencias, inversión en fondos, depósitos, etc., compra-venta de acciones en tiempo real o consultas on-line del mercado continuo; hasta otras más estrictamente empresariales, como el pago de impuestos, domiciliación de efectos, pago a proveedores y a empleados, anticipo de facturas, solicitud de duplicados de información fiscal, consulta de informes comerciales y económicos, búsqueda de subvenciones, y una larga lista de informaciones que pueden obtenerse en el vasto universo de Internet, con un simple movimiento de ratón.

Servicios comerciales para la empresa

Otra de las posibilidades que la banca pone a disposición de sus clientes-empresas a través de Internet es la del comercio electrónico, sobre todo para aquellas que tienen una específica dedicación a la venta de productos y/o servicios. Y lo hace en una doble vía: tanto en lo referente a la creación de centros comerciales virtuales en donde albergar el site de la compañía, como en la implementación de las correspondientes pasarelas de pago, con las que realizar de forma segura tanto la solicitud del producto por el consumidor como el abono de la factura. Realidades como "Escaparate" de Banesto, "De Compras BBV", "Superplaza Santander", o "Club Km0" de Bankinter, son ejemplo de mercados virtuales de entidades bancarias. Por el momento, no existe una uniformidad a la hora de realizar el pago de los productos en cada una de las tiendas y de los centros comerciales, yendo desde la transferencia de la cuenta del cliente a la del proveedor, al pago con tarjeta de crédito, o incluso el contrareembolso.

Las ventajas que la empresa puede obtener con el comercio electrónico son inmensas. Según Carpintier: "Esto supone convertirse de un día para otro en una multinacional, capaz de hacer negocios en 200 países del mundo. Aunque ésto sucede raras veces, debido a una falta de comprensión del entorno y poca motivación interna. Quieren hacer demasiado sin entender lo que necesitan en logística de soporte y gestión, y si por casualidad tienen éxito, no tienen forma de hacerle frente con las inversiones necesarias y los recursos humanos imprescindibles. Por todo ello, -continúa el presidente de CommerceNet Español- las empresas españolas apenas superan el primer paso: una presencia testimonial en Internet sin oferta especial para el cliente en Internet..."

Con estas perspectivas, y como algunos ya han adelantado, casi todas las gestiones de una empresa serán en breve habituales - cuando no obligatorias- a través de Internet, e incluso aquella empresa que no esté presente en este universo, sencillamente no existirá. Empezar a situarse y utilizar todos los sistemas tratados anteriormente es, sin duda, la mejor manera de no perder este tren virtual.

 Del Home Banking a la gestión via Internet

El surgimiento de los servicios de banca a distancia, personalizados en sus primeros inicios en la banca telefónica, cambió radicalmente el tipo de contacto entre cliente y banco, tradicionalmente basado en la inevitable presencia física del cliente en la sucursal. En el caso de las empresas, por ejemplo, el tiempo o el dinero dedicado a este tipo de gestiones se reduce considerablemente, gracias a la aparición de este tipo de sistemas, con lo que ello supone en cuestiones de ahorro.

En esa misma línea, los servicios de banca electrónica a distancia dan un paso más, acercando de tal manera el banco al cliente, que pronto se empezó a hablar de Home Banking o Banca en Casa. Los primeros servicios que la banca empezó a implementar en estos entornos electrónicos estuvieron basados en el ámbito windows. Básicamente, es necesaria la instalación de un software en un PC de la empresa, mediante el cual -y con un coste determinado- se permite al usuario conectar con el ordenador central del banco en tiempo real, y realizar de forma rápida consultas y operaciones con sus cuentas. El avance que, con respecto a las anteriores mejoras, suponía este canal era incalculable: una sucursal bancaria instalada en una habitación de la empresa-cliente, abierta las 24 horas del día, y en donde el responsable designado podía realizar casi todas las operaciones necesarias con absoluta seguridad.

Pasadas escenas que -en la actividad diaria de una empresa- nos mostraban al responsable administrativo en un ir y venir a la sucursal, a la gestoría, o a la administración de Hacienda para cualquier mínima gestión, habían pasado ya a la historia.

Como superación de lo anterior, el nacimiento y la extensión en el uso de Internet como red de redes, pronto fue visto por la banca como un lugar ideal en donde dar a conocer sus productos, y un perfecto canal por donde realizar las correspondientes transacciones. En la actualidad, casi todas las grandes entidades ofrecen la posibilidad de conectarse a los servicios del banco a través de este canal. Algo que, normalmente, se sigue ofreciendo junto a los servicios de banca electrónica en entorno windows (más utilizados por las empresas), pero que en breve se vaticina que lo sustituyan, dada su mayor operatividad y facilidad de uso.

Las ventajas primordiales que la banca por Internet tiene con respecto a la otra versión telemática son básicamente dos: la gratuidad de sus servicios (aunque no siempre) y, sobre todo, su ubicuidad. Con la banca electrónica, el usuario está obligado a realizar sus transacciones desde aquel puesto en donde se ha instalado el software del que antes hablábamos, un servicio para cuya instalación son necesarios algunos conocimientos informáticos o bien la presencia de un técnico, y que suele llevar aparejada una determinada cuota periódica. El adelanto que supone la banca por Internet se sitúa -amén de otras mejoras- en que ambos requisitos dejan de estar presentes. A partir de ahora, el cliente sólo necesita un ordenador -cualquiera que sea- con una conexión a la Red (módem, navegador y teléfono). Y en breve ni eso.

Nuevos sistemas como el de la WebTV -ya habilitados perfectamente para la navegación aunque todavía en pruebas para las transacciones económicas, y cuyos ejemplos más novedosos los podemos encontrar en BBV y Argentaria- permitirán en un futuro muy cercano la conexión a las cuentas bancarias y la operación con ellas con idéntica seguridad.

Resumiendo, hoy por hoy, a través de Internet, un usuario puede conectarse a sus cuentas desde cualquier parte del mundo, y con cualquier PC. Para ello sólo es necesario acudir a la página del banco y entrar en su transaccional, utilizando la contraseña y el password secretos que tiene como cliente y que le identifican como tal. Y todo ello -gracias a los sistemas de encriptación sobre los datos que viajan por la Red- con total seguridad. Precisamente la seguridad en la Red y sus transacciones es una de las cuestiones que más preocupan a los usuarios.

Según Julio Font, responsable de banca por Internet en el Grupo Popular, dicha preocupación irá pasando "a medida que su utilización se introduzca en el mercado. Como ejemplo conocido -añade- pongamos a la persona que es usuaria de tarjetas de débito y crédito. En sus inicios creaba inseguridad disponer dinero en los cajeros, posteriormente la necesidad creada ha conseguido olvidarse de ella".

Extraído de: http://www.marketingycomercio.com/
Elaborado por: Lic. Rubén Hernández L.
Mayo 2000